چگونه امور مالی خود را به عنوان یک تازه وارد مدیریت کنید

تازه وارد کانادا شده اید؟ یاد بگیرید که چگونه می توانید موفقیت مالی خود را تسریع کرده و در خانه جدید خود جا گیر شوید.

اگر به تازگی به کانادا نقل مکان کرده اید و یا برای آمدن به اینجا برنامه ریزی می کنید، نیازمند نظم دهی به امور مالی کانادایی خود هستید.

این امر به شما کمک خواهد کرد تا در زندگی جدید خود جا گیر شوید و کارهایی نظیر پرداخت اجاره، دریافت کارت بدهی (debit card) و کارت اعتباری (credit card)، انتقال وجه، واریز چک، خرید خواربار و سایر موارد مشابه را انجام دهید.

Parmpreet Jathol ، مشاور مالی و نماینده صندوق های مشترک بانک Scotiabank می گوید: بسته به کشوری که از آن می آیید، سیستم بانکی کانادا ممکن است کم و بیش برایتان آشنا باشد. وقتی مهاجران به کانادا می آیند و نمی دانند چگونه امور بانکی کانادایی را انجام دهند، ممکن است برایشان چالش برانگیز باشد. با ارتباط با مشاور مالی تان، ما می توانیم در زمینه پس انداز، سرمایه گذاری و انجام کارهای مهم روزانه در خصوص مدیریت مالی یا باز کردن حساب به شما کمک کنیم.

ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم همه آنچه لازم است در مورد سیستم مالی و بانکداری در کانادا بدانید را یاد بگیرید تا بتوانید موفقیت مالی خود را تسریع کنید، در دام کلاه برداری نیافتید و در خانه جدیدتان جا گیر شوید.

سیستم بانکداری کانادا

باز کردن حساب کاری بسیار آسان است! تمام کاری که باید انجام دهید این است که یک مدرک شناسایی مثل پاسپورت، برگه های مهاجرت، شماره بیمه اجتماعی (SIN) اگر دارید و آدرس معتبری ارائه دهید. برخی تازه واردان ممکن است به محض ورود به کانادا آدرس معتبری نداشته باشند. در بانک Scotiabank، به جای آدرس معتبر، شما می توانید از ارجاع به حساب یک مشتری خوش حساب این بانک استفاده کنید. جهت اثبات مهاجرت، شما می توانید از اجازه اقامت موقت، تائیدیه اقامت دائم (COPR)، یا مجوز کار یا تحصیل خود استفاده کنید.

برخی بانک ها نظیر Scotiabank به شما این اجازه را می دهند که در صورت واجد شرایط بودن و جهت تسهیل امر بانکداری برای شما، یک حساب سرمایه گذاری آنلاین پیش از ورود به کانادا از کشور محل سکونت خود باز کنید. شما می توانید پس از ورود به کانادا یک حساب جاری روزانه (everyday chequing account) در یکی از شعب بانک باز کنید.

اما این ها تنها امور اولیه مربوط به باز کردن حساب هستند. شما علاوه بر آن باید بدانید سیستم بانکداری کانادایی با آنچه به آن عادت دارید چه تفاوت هایی دارد تا بتوانید تصمیم های مالی درستی اتخاذ کنید.

بانک ها

کانادا 5 بانک اصلی دارد و شعبه ای از بانک های محلی کوچک تر، بانک های آنلاین و موسسات و اتحادیه های اعتباری.

زمانی که می خواهید به عنوان یک تازه وارد بانکی را انتخاب کنید. می بایست نیاز های مالی خاص خود را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، بسیاری از بانک ها به شما اجازه نمی دهند چک های بین المللی را از طریق اپلیکیشن های موبایل یا ATM ها واریز کنید. اگر اغلب چک های زیادی از کشور خودتان دریافت می کنید، بهتر است بانکی را انتخاب کنید که در نزدیکی شما شعبه ای داشته باشد.

Jathol می گوید “با همه اینها بهتر است به جزئیات و کارمزد های حساب های بانکی که می خواهید باز کنید نیز نگاهی بیاندازید تا در نهایت مجبور به پرداخت بیش از آنچه نیاز است در آبونمان و کارمزدهای انتقال وجه نشوید.”

او در ادامه می گوید: ” در برخی کشور ها شما فقط یک حساب سپرده پس انداز دارید و همه امور بانکی خود را از طریق یک حساب انجام می دهید. اما در کانادا اکثر افراد 2 حساب بانکی دارند- یک حساب پس انداز و یک حساب جاری جهت انجام امور مالی شخصی. حساب جاری برای پرداخت قبوض طراحی شده است و معمولا کارمزد انتقال وجه کمتر یا تعداد مشخصی انتقال وجه رایگان در ماه دارد.”

در حالی که بسیاری از بانک ها هزینه آبونمان ماهیانه دریافت می کنند، در صورتی که حداقل مبلغ مشخصی بصورت روزانه در حساب خود نگه دارید از پرداخت این هزینه معاف می شوید.

خانم Jathol می گوید مسئله دیگری که باید بدانید این است که در کانادا نرخ سود حساب های پس انداز نسبت به بسیاری از کشورها پائین تر است. به همین دلیل معمولا بهتر است همه پس انداز خود را در حساب پس اندازتان نگه ندارید.

او در ادامه می گوید: ” یک گزینه خیلی خوب این است که به حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) فکر کنید. این حساب به شما اجازه می دهد مبلغ ثابتی پول هر سال پس انداز کنید و آن را به روش هایی سرمایه گذاری کنید که سود بیشتری بدون پرداخت مالیات روی سود کسب نمایید. چنین سرمایه گذاری در سایر کشورها وجود ندارد بنابراین ممکن است مهاجران تازه وارد از آن غافل شوند. در کانادا بیشتر امور بانکداری شما بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک و از طریق موبایل و/یا بصورت آنلاین قابل انجام است.”

مدیریت مالی خانوار

پس از انتخاب موسسه مالی و آگاهی از چگونگی گشایش حساب، شما باید از گام مهم مدیریت پول شامل تامین بودجه، سرمایه گذاری و پرداخت هزینه چیزهایی که لازم دارید آگاه شوید.

خانم Jathol توضیح می دهد: ” برای هر کسی که به این کشور می آید درس مهمی که باید بیاموزد این است که چگونه پول و بودجه خود را مدیریت کند به گونه ای که بتوانند از روش های سرمایه گذاری که در کانادا در اختیارشان قرار دارد بهره ببرند. فراتر از TFSA ها گزینه های دیگری نیز وجود دارد نظیر حساب های ثبت شده پس انداز بازنشتگی (RRSP) و برنامه پس انداز تحصیلی (RESP).”

این حساب ها می توانند به شما کمک کنند مسیر خود را برای رسیدن به اهداف مالی تان بسازید و حتی با سرمایه گذاری های کوچک و اولیه در طول زمان، آینده مالی تان را ایمن کنید. او می گوید: ” یکی از مهم ترین گام ها در مدیریت مالی این است که پس از اسکان در کانادا به محض اینکه توانستید، زود شروع به سرمایه گذاری و ساختن یک برنامه مالی کنید.”

وقتی که در کانادا تازه وارد هستید به احتمال زیاد تبلیغات مالی زیادی در شبکه های اجتماعی دریافت خواهید کرد که شما را به طور خاص هدف قرار می دهند و ممکن است همیشه دقیق نباشند. خانم Jathol تازه واردان را تشویق می کند مراقب باشند و اطلاعاتی را که به صورت آنلاین خوانده اند با منابع معتبر مثل خانواده، دوستان و مشاوران مالی شان بررسی و تائید کنند. اگر با مشاوران مالی در شعبه بانک تان ملاقات کنید، این جلسه ملاقات رایگان خواهد بود و شما مجبور نیستید پیشنهادات مشاور را قبول کنید اما این ملاقات می تواند به شما کمک کند مسائل مالی تان را بهتر متوجه شوید.

به عنوان بخشی از تلاش های بانک Scotiabank جهت در اولویت گذاشتن سلامت و امنیت شما در طی همه گیری کووید19، ما همه افراد را تشویق می کنیم تا با یک مشاور ملاقات کنند و وقت ملاقاتی پیش از مراجعه حضوری به شعبه بانک دریافت کنند.

اعتبار و بدهی

خانم Jathol می گوید بسیاری از کانادایی ها فکر می کنند بدهی همیشه چیز بدی ست اما استفاده استراتژیک از اعتبار و بدهی در کانادا می تواند در واقع به شما کمک کند در طول زمان به دارایی های خود بیافزایید.

از آنجایی که امتیازات و تاریخچه اعتبار به طور کلی از کشوری به کشور دیگر قابل انتقال نیستند، بسیاری از تازه واردان از این موضوع که باید از اول شروع کنند و امتیازات اعتبار خود را در کانادا بسازند غافلگیر می شوند. این موضوع دسترسی به اعتبار را تا زمانیکه بتوانید سابقه ای ثبت کنید سخت می کند که ممکن است موجب دشواری اموری نظیر راه اندازی تاسیسات، گرفتن تلفن همراه، خرید یک ماشین، و یا خرید یک خانه شود. به همین دلیل مهم است که در اسرع وقت شروع به ساخت اعتبار خود کنید. شما می توانید این کار را با گرفتن کارت اعتباری و تلفن همراه انجام دهید. برخی از بانک ها مانندScotia  برای کمک به سهولت انتقال به شما اجازه می دهند بدون سابقه اعتبار کانادایی به اعتبار دسترسی داشته باشید.

بسته به وضعیت مالی تان ممکن است نیاز به دریافت کارت اعتباری امن داشته باشید که برای شروع استفاده از آن باید مبلغی سپرده در آن داشته باشید. با استفاده و بازپرداخت آن در طول زمان شما می توانید رتبه اعتبار و حد اعتبارتان را افزایش دهید که ممکن است موجب شود شما برای دریافت اعتبار امن تر و اعتبار غیر امن از وام دهندگان، واجد شرایط شوید.

Jathol می گوید: “وقتی زیر بار قرض می روید باید مطمئن شوید که هرچه زیر بارش می روید برایتان قابل مدیریت است. اینکه زمانی که به کانادا می رسید چگونه بدهی را مدیریت می کنید در آینده ممکن است موجب کمک به شما یا ضررتان شود.”

راه های پرهیز از کلاه برداری مالی

چیزی که به عنوان یک تازه وارد باید مراقبش باشید کلاه برداری مالی ست. بسیاری از کلاه برداران مهاجران جدیدی که هنوز نمی دانند سیستم بانکداری کانادا چگونه کار می کند را هدف قرار می دهند.

خانم Jathol می گوید: ” نکته ای که باید به یاد داشته باشید این است که هیچ بانک یا موسسه مالی با شما تماس نخواهد گرفت و اطلاعات شخصی یا شماره کارت تان را از شما نخواهد خواست. اگر کسی چنین کاری کرد پیش از دادن اطلاعات به آنها با موسسه مالی مورد نظر تماس بگیرید.”

Jathol کلاه برداری های آنلاین بسیاری را دیده است که از تازه واردان سوء استفاده کرده اند. وی می گوید: ” بعضی اوقات کلاه برداران شرکتی هستند که به شما پیشنهاد شغلی می دهند اما شغل تنها بهانه ای برای گرفتن اطلاعات مالی شما یا وادار کردنتان به پرداخت دستمزد یا انتقال پول برایشان است.”

مطمئن شوید تحقیقات لازم را انجام داده اید چه به دنبال اجاره آپارتمان چه درخواست برای یک شغل هستید مطمئن شوید شخصی که با او سروکار دارید واقعا همان کسی است که ادعا می کند.

بهترین قانون تجربی این است که با احتیاط هر گونه عملیات مالی را انجام دهید تا وقتی که از سیستم بانکداری کانادا اطلاعات و دانش کافی کسب کنید و بدانید که آن عملیات مطابق قوانین است.

در مورد کلاه برداری های معمول اطلاعات کسب کنید و چگونگی مقابله با کلاه برداری را با سر زدن به مرکز امنیت ما بیاموزید.

بانکداری و کووید19

نگران محدود کردن ارتباطات خود برای محافظت از خودتان در برابر کووید 19 هستید؟ در کانادا اغلب امور بانکی را می توان بدون رفتن به بانک انجام داد چه از طریق آنلاین، تلفن همراه و چه تلفن بانک. با بانک خود تماس بگیرید تا از روش های بانکداری موجود جهت انجام امور بانکی خود از فضای امن خانه تان آگاه شوید.

اگر با مشکلات مالی ناشی از نقل مکان در طی همه گیری مواجه هستید چیزهایی مثل استفاده از کمک مالی اورژانسی خود، گشتن به دنبال برنامه هایی که می توانند شما را حمایت کنند و پیدا کردن راه هایی برای تامین بودجه می تواند به شما کمک کند. کارهایی نظیر اطمینان از اینکه همه ی مدارک را یکجا جمع کرده اید و دانستن اینکه چگونه به مراکز درمانی دسترسی یابید از دیگر مواردی هستند که می تواند در زمان رسیدن شما به کانادا مهم باشد.

ساده تر از آن است که به نظر می آید

مدیریت مالی برای مهاجران ممکن است پیچیده به نظر آید اما مسئله فقط یادگیری نحوه کار سیستم است. در زمان رسیدن تان مشاوران مالی شناخته شده می توانند به شما کمک کنند بهترین راه مدیریت پول تان را در کانادا بیاموزید تا به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود برسید. اگر گیج شده اید درخواست کمک کنید چرا که این کار موجب موفقیت مالی شما در آینده خواهد شد.